【信用卡】 2019 只辦一張卡的選擇 (台新@GoGo/玉山Pi/渣打現回) – 後LINE Pay時代的三強鼎立

【信用卡】 2019 只辦一張卡的選擇 (台新@GoGo/玉山Pi/渣打現回) – 後LINE Pay時代的三強鼎立

2019年初,對於不想要管理太多信用卡的朋友來說,這裡延續去年的介紹,更新推薦三張回饋較為全面的信用卡,分別是台新@GoGo卡、玉山Pi拍錢包信用卡以及渣打現金回饋卡。和2018年主要的差異是玉山Pi取代了中信LINE Pay,因為中信LINE Pay從2019年開始已經不再是張無腦卡。

前言

挑選這三張卡來介紹的原因是,他們的回饋認定範圍都很廣,回饋率雖然不見得是各項通路最好,但是都有名列前茅。

因為身邊不少朋友只有一張卡,通常就是開戶時順便辦的,回饋少得可憐,倒不如考慮我們推薦(而且自己都有在用)的這三張信用卡作為入門卡。聰明的使用信用卡需要時間和經驗的累積,在你能看穿推銷員的話術、銀行一大堆刷卡陷阱之前,可以先從入門卡開始。

 

針對這三張信用卡我們都有寫過專文,如果需要詳細介紹,可以參考:
【信用卡】 玉山Pi拍錢包信用卡回饋率超越中信Linepay的潛力新秀
【信用卡】 2019只辦一張卡的選擇 台新@GoGo大器晚成的神卡(基本回饋1.5%指定通路3.5%)
【信用卡】2018只辦一張卡的選擇(1) 適合小資+網購族:台新@GoGo
【信用卡】2018只辦一張卡的選擇(3) 渣打現金回饋御璽卡1.88%一招回饋到底

首先是信用卡活動延續時間比一比

目前三張卡的優惠期限都已經公佈,台新@GoGo和渣打現金回饋都直接到2019年底;至於玉山Pi只到2019/8/31而已,之後活動會不會延續會有點變數。

如果你真的不愛換卡,也不在意差了0.X%的回饋,那麼渣打現回,和台新@GoGo應該比較穩定一點。因為他們的回饋率只比銀行賺的手續費(一般是1.5%)高一點,銀行不至於虧本,活動時間比較有機會持久。

特別是渣打銀行,賺錢的主力應該是在高收入族群的財富管理和理財產品,信用卡只是深入客群的其中一個管道(譬如渣打有房貸方案和信用卡做結合),不分通路的回饋率訂在1.88%個人認為是不會變動了。

玉山Pi的指定通路2.5%、3.5%、4.5%則高出行情不少,玉山銀行和Pchome(Pi錢包背後的大股東)肯定有其他圖謀跟商業考慮,,也許想效仿中信LINE Pay衝出兩百萬卡友的客戶觸擊率以及宣傳效果,目的達成後(或是還沒達成?)更改優惠的機率比較高。

基本回饋比較

很簡單,只有一句話:台新@GoGo(1.5%)、玉山Pi(2.5%)、渣打(1.88%)。

 

2019-01-13 01_42_17-玉山 Pi 拍錢包信用卡 - 玉山銀行.png
玉山Pi的注意事項在上圖的左下角

 

三張卡都需要做一點點功課

這三張卡各有搭配的app需要使用。台新@GoGo搭配自家的Richart數位銀行;渣打搭配網銀;玉山Pi搭配Pi錢包,就入門的難易度來說我覺得是類似的。三家銀行對於自家的app也都已經有詳細的說明文,不像第一波辦卡先鋒需要肉身試車。

以下的連結都是官方的說明,相信可以解答大多數人的問題。

台新 – Richart小學堂

玉山敲好用懶人包

渣打御璽卡現金點數兌換

回饋模式各有不同,台新@GoGo最佛心

台新@GoGo的刷卡回饋,是以現金的方式回到你的Richart戶頭,因此他不會強迫你下個月要刷卡才能用刷卡金折抵帳單(大多數的信用卡回饋是走折抵下期帳單的模式)。

渣打現金回饋是回饋現金紅利,需要手動使用app,將累積的現金紅利取出來折抵帳單,折抵的最小單位是25元。有些人會嫌25元麻煩,不過如果你把這張卡當作主力,那麼每個月累積的刷卡回饋應該很容易達到25元(刷25/0.0188=1,330)。而且現金紅利是終身有效的,即使放個幾年再折抵紅利也不會消失。

至於玉山Pi是三張卡裡最麻煩的,回饋是P幣,不是現金,而且有半年的使用期限。必須在可以使用Pi錢包的通路(包含Pchome購物)才能折抵。我們家是專門拿來折抵電費。如果有在Pchome買東西的習慣,也可以用來買儲值金(連結點此),這樣能避免到期限的問題。

三張卡繳保費都有回饋

因為保險的金額較高,一般人刷卡繳保費主要有兩個需求,第一要可以分期,第二是回饋率要高。

繳保費對這三張卡來說都是屬於一般消費的範疇,所以也適用台新@@GoGo1.5%、渣打1.88%、玉山Pi2.5%,這樣的回饋率。

不過GoGo還有一個優勢,就是台新銀行有推出保費分期零利率的活動,透過活動登錄,保費刷台新@GoGo可同時享分期和1.5%的現金回饋。

玉山銀行也有保費12期0利率的活動可以登錄(活動連結點此),但是官網明文規定排除Pi拍錢包信用卡。

保費優惠 _12期0利率-玉山銀行.jpg

要高回饋就用玉山Pi(2.5%)或渣打(1.88%),要能分期減輕負擔、又能賺回饋就用台新@GoGo 1.5% (注意GoGo有加碼回饋上限每月500)。

回饋試算

以下列出四個通路的回饋試算。渣打現金回饋非常一致,就是1.88%回饋到底、玉山Pi在各個項目的回饋率都高,而台新@GoGo則是有優劣的分別。每個人可以針對自己的消費習慣作一些紀錄,這樣選擇信用卡的時候會更有概念。

2019-credit-card

只有@GoGo有每月回饋上限

台新@GoGo的基本0.5%回饋沒有上限,但是加碼回饋(包含綁定Richart和數位通路)的部份每月上限500元。至於渣打和玉山Pi廣義來說都沒有回饋上限的限制。

這裡還會推薦@GoGo作為無腦卡的原因是,一般消費每月要超過50,000之後@GoGo才停止加碼,其實對大部分人來說很夠用了。那如果是網購會刷超過16,666元的話,基本上就會需要再找一張網購卡來當備胎。

結論

在現金回饋卡的範疇,多年前火紅的元大鑽金卡(國內1.2%/國外2.2%)是最低標。如果你手上的持卡比元大鑽金卡回饋還差,那麼真的應該認真考慮換一張卡片。

我們本身三張卡都有,平常消費當然還是會依通路不同挑選回饋率最高的信用卡。有的人可能覺得不需要為了0.X%的優惠算得這麼精,那當然也是個人習慣就好。理財是一場長期戰爭,趁銀行每年更新權益時,檢視一下自己手中的持卡,至少利用信用卡,從生活必需消費上賺回高於定存的收益吧。

 

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